När att hyra en finansiell rådgivare (och var att hitta en)

För det mesta är vi alla för att utbilda dig själv om din egen ekonomi istället för att anställa någon annan för att ta hand om dem för dig. Oavsett om det går via podcaster 10 Podcaster som hjälper dig att spara pengar och komma ur skuld 10 Podcaster som hjälper dig spara pengar och komma ur skuld Det finns massor av pengar-relaterade podcaster där ute, men dessa 10 är de bästa för att hjälpa dig att komma ur skuld och behärska dina pengar. Läs mer, online kurser, noggrann forskning, eller få råd online, fungerar det vanligtvis. Men ibland måste du ringa in en professionell.

Finansiella rådgivare kommer inte ofta billigt, men det är några gånger när det är värt kostnaden. Här är fem gånger du borde anställa en rådgivare för att undvika huvudvärk att hantera det själv.

Notera: Resurserna för att hitta finansiella yrkesverksamma listade nedan är endast för USA. Om du bor i ett annat land finns det dock många liknande resurser tillgängliga för var du bor.

När du vill börja investera

När jag säger “börja investera” här menar jag i större skala. Att använda Acorns eller Clink för att investera små mängder förändring kräver ingen finansiell rådgivare. Men om du får en stor ångfald, besluta att börja investera en betydande del av din inkomst, eller planerar att investera för pensionering, vill du ha professionell rådgivning. Du kan säkert spendera tid att lära sig och göra det själv, men du måste väga tiden till kostnaden för en rådgivare.

En bra finansiell rådgivare hjälper dig att få ut mesta möjliga av dina investeringar. De ska berätta för vilka typer av investeringar du ska göra, hur mycket risk du ska ta och din förväntade avkastning. Detta är särskilt användbart om du har specifika mål för dina investeringar, som pension eller köp av ett nytt hus.

Naturligtvis kan du använda Robo Robots för att hantera dina investeringar: Vad du behöver veta Robotar kan hantera dina investeringar: Vad du behöver veta Att hantera din ekonomi kan vara skrämmande. Det är frestande att låta någon annan hantera investeringar för dig, men kan du lita på en robot att övervaka dina pengar? Läs mer är alltid ett alternativ också. Men medan de är anpassningsbara och kan hjälpa dig med specifika portföljer, kan de inte svara på dina specifika mål. Om du vill vara säker på att få ut det mesta ut av dina investeringar är det bara att gå och prata med en professionell.

Att hitta en finansiell rådgivare som kommer att arbeta med någon som har mindre än 500 000 dollar att investera är inte alltid lätt. Men Garrett Planning Network kan hjälpa dig att hitta en. Deras anslutna rådgivare har inga miniminivåer och tar endast ut timavgifter, i stället för procentsatser. LearnVest [Ej längre tillgängligt] är också ett bra alternativ om du är okej med endast e-post till din rådgivare.

När dina skatter är komplicerade

Du kanske säger, “Skatter är alltid komplicerade!” Och jag håller helt med. Men det finns tillfällen när saker blir speciellt hemlig. Att skicka dina skatter som frilansare med flera kunder kan till exempel vara ganska komplicerat. En förändring i din livssituation (ett nytt jobb, gifta sig, en död i familjen) kan också göra en skattmardröm. Självbetjäning, betydande investeringar, ägande av flera fastigheter och försök att räkna ut problem med anhöriga kan också leda till mer komplicerade skatter.

Att hyra en revisor eller en skatteförberedare kan vara mycket dyrt, särskilt om din skattesituation är komplicerad. Men i många fall kommer de få hundra dollar du spenderar att anställa en mer än värt det. När du räknar upp hur många timmar du ska spendera för att förbereda dina egna skatter och lägga till möjligheten till fel och en revision tror jag att du kommer att finna att anställa en professionell är att föredra.

För att hitta en skattesekreterare kan du använda IRS-katalogen eller köra en lokal sökning. Du kan också kolla National Association of Enrolled Agents, vilket kan vara billigare än att hyra en auktoriserad revisor.

När du förbereder din vilja

Liksom de flesta andra finansiella aktiviteter kan du förbereda din egen vilja online. Men om du har betydande tillgångar eller är du orolig för vad som kommer att hända med dem när du dör, är att anställa en professionell vägen att gå. Det finns ett antal olika saker du vill veta om, som testamente, förtroende, fullmakt och andra relaterade frågor. En professionell kommer att kunna berätta allt om dessa saker.

Om du dör utan en testamente kommer dina tillgångar att bli föremål för sannolikhet och kan distribueras av en domstol. Hur exakt domstolen kommer att distribuera allt beror på dina statliga lagar och domstolens dom. Så se till att din vilja är juridiskt bindande, tydlig och exakt hur du vill att det är avgörande för att dina tillgångar ska distribueras hur du vill ha dem.

Estate planering kanske inte låter som en rolig process - du måste erkänna din egen dödlighet för att komma igång - men det är en riktigt bra idé för dig och dina släktingar, oavsett om de heter i din vilja eller inte. National Association of Accredited Estate Planners är ett bra ställe att börja leta efter någon för att hjälpa dig med denna viktiga process. EstatePlanning.com har också en bra söksida du kan använda.

När du är i mycket skuld

Att kämpa din väg ut ur skuld utan råd från en finansiell professionell är säkert möjligt. Vi har faktiskt gett dig många tips om hur du gör det. Men om din skuld börjar bli extrem, du är skyldig mycket pengar till många olika fordringsägare, eller om samlingsbyråer börjar chocka dig, kan det vara dags att ringa in en professionell.

Skuldproffs kan hjälpa dig att lösa eller konsolidera dina skulder, skapa skuldåterbetalningsplaner, förklara konkurs och hjälpa till på många andra sätt som hjälper dig att hantera och radera din skuld. Självklart finns det massor av saker du kan göra för att starta processen. Budgetering, förbättra din kreditpoäng 5 Tricks för att förbättra ditt kreditresultat på bara 6 månader 5 Tricks för att förbättra ditt kreditpoäng på bara 6 månader Förbättra din kreditpoäng verkar komplicerat och förvirrande - men det behöver inte vara! Se hur en författare gick från 300-talet till den höga 600-talet på sex månader. Läs mer, och kostnadsspårning kan alla göras utan hjälp av en professionell. Men om de inte kommer att skära den är det dags att anställa någon.

Debt.com är ett bra ställe att börja leta efter en skuldproffs. De kommer att hålla dig i kontakt med Better Business Bureau-ackrediterade organisationer som kan hjälpa till. National Foundation for Credit Counseling kan också få dig i kontakt med en professionell, och du kan schemalägga ett möte direkt från deras webbplats.

När du bara inte vill hantera dina pengar

Medan många människor säger att det inte finns någon ursäkt för att inte hantera dina pengar, hatar vissa bara det. Och det är bra. Men om du inte tar steg för att säkra din ekonomiska framtid, måste du se till att någon är. En finansiell rådgivare kan hjälpa till med detta genom att rekommendera ledningsstrategier, hjälpa dig att ställa upp mål och ibland påminna dig om att du behöver göra något.

Självklart måste du betala för detta, och det kan eller inte vara värt det. Många rådgivare kommer inte att arbeta med dig om du inte har $ 50 000 eller till och med $ 100 000 i investerade tillgångar. Du kommer förmodligen att betala en procentandel av dina tillgångar varje år. Så kostnaden kan vara ganska stor. Men om du hanterar din ekonomi är det sista du vill göra, kan det vara värt det.

Du kan använda resurserna som anges i det första avsnittet ovan för att hitta en finansiell rådgivare för att hjälpa dig att hantera din ekonomi. Du kan också hitta en finansiell planerare med hjälp av sökverktyget på webbplatsen Certified Financial Planner. En planerare kommer att vara mer fokuserad på att hjälpa dig att ställa in och möta mål, vilket ger dig en bra anledning att bättre hantera din ekonomi.

Sök hjälp när du behöver det

Vi är stora på att utbilda dig själv och göra bra ekonomiska beslut utan hjälp av en professionell. Men vissa situationer kräver professionell hjälp. Oavsett om du har komplicerade skatter, planerar din egendom eller bara inte vill hantera dina pengar, kan en ekonomisk professionell hjälpa dig.

Har du anställt en finansiell professionell? Vilken typ? Eller föredrar du att hantera dina egna finanser? Dela dina tankar i kommentarerna nedan!

Bildkredit: racorn via Shutterstock.com

Utforska mer om: Money Management.