3 tips för att slå skuldsamlarna när de står inför konkurs (eller sena med räkningar)

En kris kan träffa när som helst, och du kan falla bakom räkningar. Faktum är att du kanske kan hitta dig själv inför en garanterad konkurs. Det betyder inte att du måste uthärda oändliga samtal och otaliga hotande brev. Nedan följer några tips som kan hjälpa dig att hålla dig ren.

Verkligheten är att dåliga saker händer med bra människor. Du kan förlora ett jobb. Någon i din familj kan bli sjuk och möta dyra, långsiktiga medicinska räkningar. Det kommer att bli en punkt när du måste välja om du ska betala en kreditkortsregning eller köpa mat och medicin.

När du har fattat beslutet att sluta betala dessa räkningar Hantera ekonomi, kreditkort, lån och räkningar enkelt med kontroll Hantera pengar, kreditkort, lån och räkningar Lätt med checkkontrollen kan du spåra dina pengar, hålla ett öga på investeringar , och betala räkningar gratis. Känd som PageOnce tidigare erbjuder det mobila appar och en webbplats för att hålla ett öga på din ekonomi. Läs mer och gå mot filing konkurs, mycket automatiska saker händer. Många av dessa saker kommer att orsaka en helvete av telefonsamtal och andra irritationer att regna ner på ditt hushåll. Tack och lov finns det tekniska lösningar som kan skydda dig och din familj mot den chikan.

Vad händer när du slutar betala räkningar?

Tekniken bakom inkassobolaget är ganska fascinerande.

De flesta som faller bakom sina räkningar antar att det finns ett team av inkassobyråer som bara väntar i telefonen, ringer ditt telefonnummer varje dag. Det är faktiskt inte vad som händer.

1. Sätta stopp för alla telefonsamtal

Många inkassoföretag som anställs av stora kreditkortsföretag och banker för att samla utestående skulder använder ofta det som kallas “robocallers”.

Dessa är förinspelade meddelanden att dessa företag programmerar in i ett automatiserat system som kallar hundratusentals människor vid varje given tillfälle. Den automatiserade rösten frågar vanligtvis den person som svarar på telefonen för att ringa ett nummer tillbaka “om en mycket viktig affärsmässig fråga”, eller något längs dessa linjer.

Den goda nyheten är att de nästan alltid kommer från antingen ett nummer eller ett litet antal kluster.

Ibland lämnar de en röstbrevlåda. Andra gånger kommer de bara att hänga upp. Ofta kan du ringa numret tillbaka, och det identifierar företagsnamnet - det här låter dig veta att det är en borgenär som du måste blockera. Över tiden samla alla dessa nummer. Nästa steg är att lägga till dem i din blocklista så att även robocaller-systemet inte kan störa dig.

Beroende på din mobilplan tillåter företag som AT & T och Verizon typiskt upp till 5 nummer som du kan blockera utan att behöva betala en extra avgift.

Om du bara har några fordringsägare eller inkassobyråer som är efter dig, borde det verkligen vara allt du behöver för att tysta de oupphörliga telefonsamtalen.

Om de ringer hemtelefonen har du fortfarande många alternativ. Om du har en fast telefon, tillåter företagen vanligen ett liknande antal blockerade nummer, med hjälp av en särskild kod. Till exempel, om Verizon är din leverantör, skriver du * 60 för instruktioner om blockering. AT & T låter dig trycka på * 77 för att blockera anonyma eller blockerade samtals-ID-samtal. Kontakta din leverantör för att få reda på hur du kan blockera samtal med din fasta telefon.

Självklart, om du redan är bakom på dina räkningar, är oddsen att du förmodligen har klippt din fast telefon nu och kan använda en billigare VoIP-lösning, som Ooma, Skype Phone. Så här använder du Skype som huvudtelefon Så här använder du Skype som din huvudsakliga hemtelefonlinje Det är 2013 - sluta betala för en fast linje. Om du har bredbandsinternet kan du konfigurera Skype, betala en prenumeration och behålla din totala hemtelefonräkning under $ 5 per månad ... Läs mer eller Google Voice för att ringa hemtelefon 5 Coola saker du kan göra med Google Voice 5 Cool Saker du kan göra med Google Voice Läs mer .

Jag använder Ooma, och med Ooma är blockeringsalternativen utmärkta. Du går bara in i Inställningar, klicka på alternativet Blacklists och aktivera samtalsblockering.

Nederst på den här skärmen vill du skriva in de nummer du vill blockera. Jag använder den här funktionen för att blockera irriterande telemarketers, opinionsundersökningar och undersökningsföretag och olika andra störningsanrop.

Massor av människor har legitima skäl för att inte kunna betala räkningar. Oavsett om arbetsförlust eller en medicinsk kris har du skift pengar bort från kreditkort och mot grundläggande livsbehov, betyder det inte att du förtjänar att trakasseras varje dag hela dagen. Blockera samtal är ett fantastiskt och effektivt sätt att stoppa det här.

Detta är särskilt effektivt om du vet att du är på väg mot konkurs, talar redan med en advokat, och förhandlingar med fordringsägare kommer inte göra dig något bra. I den situationen tjänar dessa telefonsamtal verkligen ingen anledning. Och när du faktiskt filen för konkurs kan du inaktivera alla dessa samtalsteg, eftersom det är olagligt för dem att ringa dig vid den tiden ändå.

2. Email, Shm-email

En annan attacklinje mot dig kommer att vara e-post. Du får allt från “lägger märke till” att ditt konto kommer att vara “debiteras” och kreditbyråer anmälda till “beräknat belopp” meddelanden i tusentals, som månad efter månad lägger minsta betalningar upp, och de staplar på alla dessa sena avgifter och räntekostnader.

Det är naturligtvis löjligt. Du är knappt lycklig att betala elräkningen och köpa matvaror, och du får flera kreditkort som hotar att om du inte skickar dem tusentals dollar är du i en värld av ont.

Naturligtvis, om du redan står inför konkurs som ditt sista alternativ, är dessa e-postmeddelanden meningslösa. Tid att blockera dem. Ta en titt på rubriken på e-postmeddelandet och identifiera var den här fordringsägaren skickar fakturaanmälan och påminnelser från.

Lägg nu bara ett filter för att skicka dessa e-postmeddelanden direkt till papperskorgen. I Yahoo Mail är det enkelt. Klicka bara på “Mer” i alternativen längst upp i e-postmeddelandet och välj “Filtrera e-postmeddelanden så här ... ”

De rätta fälten fylls i för dig, med lämplig e-postadress. Allt du behöver göra är att ändra “flytta till” fält till “Skräp”.

Samma sak gäller Gmail. I toppen av e-postmeddelandet ser du en “Mer” knapp. Klicka på den och i rullgardinsmenyn ser du “Filtrera meddelanden som dessa”.

Detta fyller också i det inkommande e-postfältet för dig, och sedan på nästa skärm i filterguiden, kolla bara av rutan bredvid “radera det”, och du är klar.

Det är allt. Du kommer aldrig att se ytterligare ett hotande e-postmeddelande från en av dina fordringsägare igen.

3. Spara alla skriftliga brev!

Vad gör du om alla skrivna brev som kommer i din brevlåda, varav några är officiellt certifierade och kräver till och med din signatur? Detta är enkelt. När det gäller saker du får skriftligen från våra fordringsägare, spara allt.

Det beror på att när det kommer till juridiska frågor, till exempel ditt konkursfall, är allt som läggs på papper bevis. Hot, överladdning av avgifter, överdrivna räntekostnader - alla dessa saker kommer bara att stärka ditt ekonomiska fall när du står i konkursdomstolen.

Behöver du spara allt papper? Absolut inte - det finns många mobila appar som du kan använda som låter dig skanna de bokstäverna och lagra dem i ditt favoritminneskonto. En av de bästa programmen jag har upptäckt för att uppnå detta snabbt och enkelt är Camscanner, vilken Angela granskade innan skannade dokument på din telefon med CamScanner för Android-skanningsdokument på din telefon med CamScanner for Android. Du kan använda den här praktiska appen för att skanna några dokument direkt från din telefon. Läs mer .

Det kan ta en ögonblicksbild av brevet ovan, under måttliga till dåliga ljusförhållanden, och optimera sedan det och konvertera det till en tydlig PDF-elektronisk kopia av brevet.

När du har tagit och konverterat brevet kan du snabbt dela det ut till e-post eller din favoritdrivrutin som Google Drive eller Dropbox.

Detta sparar dig krångel med att filma bort korrespondensmånader. Du har alla elektroniska kopior direkt till hands när du behöver det. Andra alternativ för detta inkluderar Doxie Go och Xerox Mobile Doxie Go och Xerox Mobile Wi-Fi Portable Scanners Review och Giveaway Doxie Go och Xerox Mobile Wi-Fi Portable Scanners Review och Giveaway Läs mer, Scanr Så här använder du din telefon som en scanner med Scanr Så här använder du telefonen som en scanner med Scanr Läs mer, och naturligtvis de olika OCR-appar som vi har testat. De bästa iPhone OCR-apperna testades De bästa iPhone OCR-apparna testades för de av oss som är dedikerade till att gå papperslös, möjligheten att skanna dokument och få texten igenkänd och konverterad till text är en viktig tidsbesparare. Läs mer .

Hitta din väg - det är möjligt

Tänk på att dessa verktyg och tekniker är avsedda att helt blockera skuldsamlare från att trakassera dig. När du är igång får du inga telefonsamtal eller några e-postmeddelanden från robo-dialersna som är avsedda att irritera dig eller de mänskliga agenterna som är avsedda att chocka dig.

Denna teknik är endast avsedd för den situation där du är 100% garanterad att fila konkurs, och det finns ingen omvändning. Kanske måste du vänta några månader innan du filen av någon anledning - åtminstone kan du leva i fred under dessa månader.

Men om du inte har för avsikt att lämna konkurs så är det inte rätt sätt. Du borde faktiskt prata till dina fordringsägare, förklara din förändring i den finansiella situationen och arbeta med dem på en ny plan för att undvika konkurs. De flesta fordringsägare är mer än villiga att utarbeta en ny plan med dig om du är över 4 till 6 månader bakom betalningarna.

De kan till och med vara villiga att lösa din skuld för mycket mindre än vad du är skyldig, om du har ett sätt att få den stora summan av pengar direkt (till exempel från ett 401k lån).

En sak att komma ihåg är att det alltid finns en lösning. Saker är aldrig så dystra att det inte finns något sätt - du behöver bara veta dina alternativ och organisera sedan ditt liv och din teknik på ett sätt så att du kan leva i fred och ha ett lyckligt liv, oavsett vilket alternativ du är tvingas välja.

Och när du är ute av skuld, oavsett om det är genom konkurs eller skuldförhandlingar, se till att du sätter dig ner och gör den budgeten. Gör en personlig budget på Excel i 4 enkla steg. Gör en personlig budget på Excel i 4 enkla steg. Har du det? mycket skuld att det kommer att ta decennier att betala? Det är dags att göra en budget och tillämpa några Excel-tricks för att hjälpa dig att betala din skuld tidigare. Läs mer och håll fast vid det.

Har du någonsin missat många månaders värden av räkningar, eller har du någonsin mött konkurs? Hur hanterade du regelbundna trakasserier av inkassoföretag? Dela dina egna coping-tricks med andra läsare i kommentarfältet nedan!

Gajus via Shutterstock, maxriesgo via Shutterstock, Minerva Studio via Shutterstock

Utforska mer om: Money Management.