Skapa en personlig budget på Excel i 4 enkla steg

Uppdaterad av Ryan Dube den 18 september 2017.

För år sedan sades min fru och jag med så mycket skuld att vi trodde att det skulle ta resten av våra liv, eller åtminstone de närmaste sextio åren, att betala allt. Det kom ett ögonblick när vi insåg att vi antingen måste göra en personlig budget som skulle kunna klara av systemet eller det skulle hålla oss enslavade för hela våra vuxna liv.

Det var då jag satte mig med ett tomt Microsoft Excel-kalkylblad och började bara spela runt, med hjälp av olika tekniker för att minska vår budget till nakna ben. Mitt mål var att skapa en skuldplan 3 Skäl till att skuldslobban slår skulden Skvalp 3 Skäl till att skuldslobban slår skuldskulden Skulden snöboll och skuldskred är båda bra sätt att betala skuld, men dessa tre skäl kommer att visa dig att snöboll är vanligtvis ett bättre val. Läs mer som inte skulle ta decennier för att eliminera vår skuld, men också skulle inte hålla oss att äta makaroner och ost till middag tills vi går i pension. I slutändan kunde jag eliminera alla våra kreditkortsskulder på bara fem år, och vi hade till och med tillräckligt bra kredit till slut för att bli godkänd för ett lågprislån för att köpa vårt första hem.

Idag ska jag dela några av de smarta kalkylbladsteknikerna som jag brukade generera en användbar (och användbar) budget. Jag kommer också att dela en teknik för att betala ner din skuld Hur man visualiserar din skuld och vistelse motiverad medan du betalar den av Hur man visualiserar skulden och stannar motiverad medan man betalar den av Det är svårt att vara motiverad för att fortsätta betala din skuld , men att visualisera det kan göra processen enklare. Läs mer på en bråkdel av tiden med samma exakta betalningar som du gör idag. Det är ett knep att jag har sett många människor som försöker sälja någon annanstans på nätet - jag ska dela den med MakeUseOf-läsare här, gratis.

Steg 1: Strukturera ett personligt budgets kalkylblad som inte driver dig

Den som har försökt göra en personlig budget vet grunderna. Du måste göra en logg över alla dina räkningar och hela din inkomst. Din utgångspunkt är hur mycket du har lämnat för skojs skull, eller hur mycket kul du måste skära av din livsstil innan du går i konkurs 3 tips för att slå skuldsamlarna när du står inför konkurs (eller sen med räkningar) 3 tips att slå på Skuldsamlare när de står inför konkurs (eller sena med räkningar) Allvarliga ekonomiska problem är bland de mest stressiga situationer som en person kan stöta på. Följ dessa tips för att låta tekniken ta bort en del av bördan. Läs mer . Det låter enkelt, men när du börjar skriva in alla dina uppgifter i ett kalkylblad blir saker väldigt rörigt väldigt snabbt. Många människor ger upp efter det första försöket.

Den grundläggande layouten är lätt nog. Ange dina räkningar i den första vänstra kolumnen och sedan i de följande kolumnerna listas totala balans du är skyldig, månatliga obligatoriska betalningar och det datum som fakturan vanligtvis beror på. Dessa fyra kolumner är verkligen allt du behöver för att skapa en budget.

Här har jag gått ett extra steg och lagt till en kolumn till höger för varje månad för enkel kostnadspåföljning 6 sätt att spåra dina månadsutgifter (och hålla fast vid din budget) 6 sätt att spåra dina månadsutgifter (och hålla fast vid din budget) Spåra dina utgifter är det första och viktigaste steget för att spara pengar. Här är sex sätt att spåra dina pengar. Läs mer .

Men när du får ett stort antal kolumner och rader börjar skärmen att rulla och du kan inte alltid se räkningarna till vänster eller rubriken längst upp. Den snabba och enkla tekniken för att fixa detta använder du Frysta paneler funktion.

Välj först rutan där korsningen längst upp till vänster representerar raden och kolumnen som du vill inte rulla när du använder kalkylbladets rullningslister. Välj Visa> Frys paneler.

Nu, när du bläddrar uppåt eller nedåt (som det visas här), förblir kolumnrubriken och vänster statisk, så du vet alltid vad värdet du har valt gäller. Det här är en mycket användbar funktion och eftersom jag har ett mycket dåligt korttidsminne har det sparat mig en hel del frustration där jag normalt skulle behöva fortsätta rulla tillbaka för att kontrollera vilken faktura jag hade valt.

Om du är ny i Excel och behöver några tips om att komma igång med att skapa kalkylark, se till att kolla in Excel-kurser för nybörjare. Lär Excel starta idag med dessa 5 utmärkta utemykurser. Lär dig Excel från och med idag med dessa 5 Utemy-kurser. Microsoft Excel kan hjälper dig att tjäna mer i ditt jobb. Om du inte vet var du ska börja, kommer dessa fem utmärkta Microsoft Excel-kurser på Udemy.com att ta dig igenom till slutet. Läs mer .

Steg 2: Skapa en organiserad budget med hjälp av skuggning

Jag kommer ihåg att leta efter ett gratis budgetkalkylblad Spara pengar och sätt budgetar med 5 program, webbplatser och gratis e-böcker Spara pengar och sätt budgets med 5 appar, webbplatser och gratis e-böcker Möjligheten att hantera dig ekonomi och spara pengar är en viktig livskunskap . Har du behärskat det än? Följ rätt vägledning och ta hjälp av dessa appar. Läs mer sedan och hitta alla dessa mallar fyllda med data som bara gjorde mina huvudvärk. Utan tydliga linjer som skiljer de viktigaste delarna av din budget har du svårt att zoning in på det område du är intresserad av. Det bästa sättet att organisera ett budgetkalkylblad är genom att skugga varje sammanfattande sektion mellan dina huvudgrupper.

Som du kan se här avser den första delen av budgeten räkningar, inklusive hushållsapparater och fasta räkningar, samt en annan sektion som endast gäller kreditkort. I botten av det här avsnittet är summan för fasta sedlar markerad med ljusgrön skuggning så det är klart och enkelt att hitta.

Som du kan se, när du börjar skugga rader blir hela kalkylbladet mycket mer organiserat och lättare att följa.

De Fylla Verktyget finns på menyn i Excel under Hemmeny och framträder som en färg kan tippa över med färg hälla ut. Markera bara hela raden (klicka på den numeriska grå cellen till vänster) och klicka sedan på Fyllknapp och välj vilken färg du vill använda.

Steg 3: Använd Excel-formulär för att projicera dina kreditkortsaldon i framtiden

Nu när du kan skapa en personlig budget som är välorganiserad och strukturerad på ett sätt som är väldigt lätt att följa, är nästa steg att angripa den snygga kreditkortsskulden som har plågat dig i åratal. I följande exempel har jag använt samma formateringsteknik för att skapa en lista över kreditkortsaldon och månatliga betalningar.

Ställ in din skuldlogg på samma sätt - dela och frysta rutorna, men den här listan listas varje månad till vänster och ditt kreditkort balanserar Hur man sparar tusentals med ett kreditkort Balansöverföring Hur man sparar tusentals med en kreditkortsaldo Överföring En överföring av kreditkortsbalans kan spara dig tusentals dollar om du går på det på rätt sätt. Kolla in våra råd och rekommendationer om balansöverföringskort! Läs mer (och månadsbetalningar) till höger. När du har skrivit in i din nuvarande balans i den övre cellen (till exempel, Capital One är $ 3000), i nästa cell under det skulle du ange en formel som multiplicerar den saldot med ditt korts ränta och delas upp med tolv. Det är ditt beräknade månatliga intresse.

Därefter subtraherar du din månatliga betalning från balansen och lägger till det ränta som du just beräknat. När du först har den första cellen beräknat korrekt kan du duplicera formeln för varje månad under den genom att klicka och hålla den lilla rutan längst ner till höger om den cell du just har beräknat och dra ner den så långt du vill. Varje månad kommer ett nytt beräknat saldo baserat på föregående månads balans.

När du gör den här projiceringen hittar du så småningom den plats där balansen är helt avlönad. Som du kan se från mina egna beräkningar, när jag håller en $ 250-betalning varje månad tills den är betald, tar det mig till juli 2012 för att betala hela Advanta kreditkortsbalansen.

Steg 4: Räkna om betalningar baserat på ränta och eliminera din skuld

Genom att leka med den här typen av kalkylblad upptäckte jag den mycket enkla lösningen som en hel del scammers där ute laddar folk för. Istället för att hålla konstanta betalningar på vart och ett av dina kreditkort tills det är betalt, betalar du lägsta saldot på alla och vidarekopplar all din nuvarande “skuldbetalning” pengar mot kreditkort med högsta intresse. Så här fungerar det.

Det är därför jag älskar Excel. Genom att använda möjligheten att autofylla månadsbalansberäkningarna testade jag olika scenarier för att betala av skulder snabbare. I stället för att betala $ 100 på Capital One och ta fram till 2025 för att betala den saldot betalade jag $ 200 extra och kommer att få det betalt senast februari 2022. Sedan tar jag det $ 300 och lägger till det med de befintliga betalningarna på mina andra kreditkort.

Om du har ytterligare kreditkort saldon, du helt enkelt “snöboll” betalningen och eliminera din skuld i månader i stället för år. Excel tillåter dig att se det konceptet i en mycket cool grafisk form med hjälp av autofyllfunktionen.

Använda Excel för budgetering

Kraften i Excel för budgettering och skuldplanering så här kan inte underskattas. Och även om du inte använder Excel, borde du åtminstone undersöka de olika budgeterna 15 Coola verktyg för enkel kostnadspåföljning och budgetering 15 Coola verktyg för enkel kostnadspåföljning och budgetering Spåra dina utgifter och budgetering är två viktiga delar av att vara ekonomiskt hälsosamma. Dessa 15 appar gör det enkelt att göra båda. Läs mer och skuldplaneringsverktyg Hur man ser om du befinner dig i finansiella problem och vad man ska göra om det Hur man ser om du är i finansiella problem och vad man ska göra om det Läs mer tillgänglig där ute. Ta beslutet att försöka få ut och åtminstone göra ett åtagande att regelbundet sitta och arbeta lite på en gång. I början kan det ta jobb, men i det långa loppet blir du väldigt glad att du gjorde det.

Användar du Excel eller andra kalkylblad för att göra en personlig budget eller planera dina familjekostnader? Dela dina egna tips och resurser i kommentarfältet nedan.

Bildkrediter: AndreyPopov / Depositionfoton

Utforska mer om: Budget, kreditkort, skuld, Microsoft Excel, Microsoft Office Tips, Money Management, Spara pengar, kalkylblad, skatt programvara.