Hur man hittar de bästa hypotekslån online

Hypotekräntorna är komplexa. Och att bestämma hur man får den bästa kursen är ännu mer. Men med rätt verktyg och en solid förståelse av hur hypotekslån fungerar, kan du hitta de bästa priserna online.

Den här guiden hjälper dig att förstå:

• Vad en hypotekslån är
• Hur hypotekslån fastställs och beräknas
• Hur man undersöker dagens hypotekslån
• Så här hittar du hypotesprognoser och trender
• Hur man får den mest användbara informationen ut ur en hypotekslånsberäknare

Vad är en hypotekslån?

Om du precis börjat i hypotekslånsprocessen kanske du inte har en bra uppfattning om vad en hypotekslån faktiskt är. Så vi rensar upp det.

En hypotekslån är den räntesats som du betalar på lånet du har fått för att köpa ett hus. Det är kostnaden du betalar till långivaren i utbyte mot att ge dig lånet.

Din hypotekslån är en av de viktigaste faktorerna för att bestämma den ultimata kostnaden för ditt hus.

Om du är bekant med andra typer av lån (som kreditkort) är det viktigt att inse det hypotekslån är inte samma som årlig procentsats (APR). Din APR är sannolikt högre än din hypotekslån, eftersom det inkluderar andra avgifter.

Lyckligtvis är APR vanligtvis inte mycket högre än hypotekslånet och låneuppskattningen som du får från en långivare kommer att omfatta båda.

I allmänhet behöver du inte oroa dig för ditt hypotekslån. Du kan dock köra den här hypoteks APR-kalkylatorn för att jämföra lån från olika leverantörer.

Vad bestämmer din Mortgage Rate

Flera faktorer påverkar hypotekslån. Den första och viktigaste är det nuvarande ekonomiska klimatet och trenderna. Hypotekräntorna svarar mot olika ekonomiska triggare, som styrkan i obligationer, hur mycket folk köper hus och löner.

Det finns inte mycket du kan göra om dessa faktorer än att tidpunkten för ditt köp bra. Vi pratar om att uppmärksamma hypoteksprognoser och trender på ett ögonblick.

Den andra faktorn som gör stor skillnad är ditt kreditbetyg. Din långivare kommer att dra din kredit värdering från alla tre rapporterande byråer.

Det finns ingen hård och snabb regel, men om ditt betyg dyker upp i mitten av 600-talet kan det vara svårt att få en inteckning. Och du kommer sannolikt att få en högre ränta om du gör det.

Ska du vänta och försöka höja ditt kreditbetyg innan du får ett lån? Svaret kan bero på andra trender.

Om din kredit värdering är under 700 eller så är det en bra idé att göra ett försök att få tillbaka det. Använd en budgeteringstjänst som Mint A Beginners Guide för att hantera dina pengar med Mint En nybörjarhandledning för att hantera dina pengar med mynt När det gäller gratis online budgetspårning är Mint King. Läs mer för att få regelbundna kreditresultatuppdateringar och övervaka dina utgifter och betalningsvanor.

Även om du bestämmer dig för att få en inteckning med en högre kurs nu, kan du refinansiera till en bättre ränta senare om du höjer din kreditpoäng.

Hur hypotekslån beräknas

De flesta hypotekslån uppkommer varje månad. Så här beräknar du hypotekslån varje månad, med ett exempel:

• Dela hypotekslån med 12 (4,75% / 12 = .0039583)
• Multiplicera kvarstående realkreditinstitutet med resultat ($ 225,000 * 0,0039583 = $ 890,62)

I det här exemplet skulle den återstående lånebalansen efter upplupen ränta vara $ 225.890,62. Ett avskrivningsschema Hur man skapar en avskrivningsplan med Excel för att hantera din skuld Hur man skapar en avskrivningsplan med Excel för att hantera skulden med ett avskrivningsschema kan vara en stor hjälp vid att visualisera din skuld och betala av den snabbare. Här är ett enkelt sätt att göra en i Excel. Läs mer kan hjälpa dig att förstå denna information. Vi pratar om dem i ett ögonblick när vi diskuterar hypotekslån.

Några lån, kallas “enkla räntelån,” ränta dagligen, vilket innebär att kursen är dividerad med 365 och läggs till summan varje dag. Om du är bra om att göra betalningar, borde det inte orsaka för mycket av ett problem. Men om du är en dag sen, betalar du mer.

När du börjar med att undersöka hypotekslån är det viktigt att förstå att det finns många faktorer som är inblandade. Ta hypotekslån, till exempel.

Hypotekspoäng (även kallade rabatter) låt dig betala din långivare lite pengar upp för att minska hypotekslånet på ditt lån. Detta kan spara mycket pengar på lång sikt, men det beror på din långivare. (För mer information kolla Bättre Money Habits 'primer på hypotekspoäng).

Om du har en justerbar räntesats (ARM) kan din hypotekslån fluktuera under lånets livslängd, vilket också kommer att ändra hur räntan beräknas och hur mycket du ska betala under lånets livslängd.

Hur intresset påverkar dina hypotekslån

För att se hur räntan på ditt lån uppkommer under lånets livstid kan du kolla in ett avskrivningsschema.

Vi pratar mer om avskrivningsplaner i slutet av den här artikeln, men om du vill komma igång nu rekommenderar jag att du använder MortgageCalculator.org för att få en uppfattning om hur mycket intresse du betalar.

Som du får se, går dina tidiga betalningar nästan helt för att betala räntan på lånet. Varje betalning gör bara en liten insats i huvudbalansen. Senare i låneperioden börjar en större andel av dina betalningar gå mot huvudmannen.

Många 30-åriga lån resulterar i livstidsintresse som slutar kosta 60% eller mer av det lånade beloppet. Det betyder att om du får ett lån på $ 300 000, kan du betala tillbaka totalt 480 000 dollar eller mer. Det är en bra sak att tänka på medan du gör en långsiktig ekonomisk plan.

Hur man undersöker nuvarande hypotekslån

Nu när du har en bättre uppfattning om hur din hypotekslån påverkar vad du betalar, låt oss titta på några verktyg för att beräkna vad din hypotekslån faktiskt kommer att bli. Det är viktigt att notera att din hypotekslån normalt inte är inställd tills du stänger på ditt hus.

Om du inte stänger för ytterligare sex månader kan dagens hypotekslån kanske inte vara allt som är användbart. Det är emellertid en bra idé att hålla ett öga på dem om du funderar på att köpa ett hus när som helst snart.

Mortgage News Daily är ett bra ställe att börja. De ger resultaten av deras undersökning av långivare och upphovsmän för att ge dig en korrekt representation av dagens räntor:

Priserna ges för 30-årig fast ränta, 15-årig fast ränta, Federal Housing Authority (FHA) 30-årig fixerad, 30-årig fast jumbo och 5/1 ARM. Du kan bläddra ner för att hitta en mängd andra hypotekslånsatser också.

Om du inte planerar att få en inteckning direkt, är den mest användbara informationen förmodligen förändringen och platsen inom 52 veckors spridning. I bilden ovan har hypotekslånet ökat, och de är nära så höga som de har varit på ett år.

Mortgage News Daily har också en daglig rapport som ger dig information om kursändringar, misstänkta förändringar inom en snar framtid och förslag om huruvida du borde låsa din ränta.

Du kan prenumerera på rapporten för att få en uppdatering per e-post varje dag med de senaste priserna och informationen.

För en enklare bild av nationella räntor, gå till Wells Fargos hypotekslånssida.

Medan dessa priser endast gäller för hypotekslån från Wells Fargo, ger de dig en snabb titt på de aktuella priserna.

När jag kollade idag var Wells Fargo-priserna högre än de som rapporterades av Mortgage News Daily-undersökningen. I vissa fall var det en tiondel av en procent; i andra var det närmare .05%. Så kom ihåg det.

Naturligtvis är inte hypotekslånsräntorna överallt i landet. För att hitta ett urval av hypotekslån i ditt område, gå till Bankrates hypotekslån. Här måste du ange värdet av det hem du vill köpa, din förskottsbetalning, kreditpoäng och postnummer.

Du får ett urval av vilka olika långivare som erbjuds i ditt område. Du får se priset, avgifterna, april och månadsbetalning.

Med dessa webbplatser borde du kunna få en bra bild av den genomsnittliga hypotekslån runt landet och i närheten av var du bor.

Men är det en bra tid att få en inteckning, eller ska du hålla fast? Låt oss ta en titt på hypoteksprognoser för att ta reda på det.

Hur man förstår hypotekslånsutfall och prognoser

Ska du få en inteckning nu? Eller borde du vänta på att se om priserna blir bättre? Det är vad hypoteksprognosen kommer att berätta för dig. Eller försök att berätta för dig.

Den amerikanska ekonomin är flyktig och kan se stora svängningar under korta perioder. Det tenderar att påverka obligationer, vilket i sin tur påverkar hypotekslånet. Så hur vet du om du borde få en inteckning nu eller vänta?

Tyvärr finns det ingen enda plats att gå för att hitta ett enkelt hypoteksprognosschema som berättar för allt du behöver veta. Istället måste du leta efter rapporter.

Mortgage Rate Watch från Mortgage News Daily är ett bra ställe att börja. Deras dagliga rapporter innehåller ofta prognoser om var marknaden kommer att ledas, och bidrag från licensierade lånets upphovsmän ger industrin insikter.

Bankrices hypotekslånindex samlar också åsikter från branschinsidenter om huruvida hypotekslånet beräknas stiga, falla eller vara detsamma under veckans gång.

För en mer kvantitativ syn på tendenser för hypotekslån kan du besöka Realtor.coms trender sida. Medan det inte kommer att göra förutsägelser om var priser kommer att vara i framtiden kan du se var de har varit i det förflutna och det kan ge dig en uppfattning om vad som kan komma.

Du kan också begränsa trenderna till din nuvarande plats eller platsen där du vill köpa för att få mer detaljerad information.

I slutet är prognosen för hypotekslån bara gissningar. Men de kan ge dig en uppfattning om när du ska få de bästa hypotekslånen. Det är alltid en bra idé att prata med en finansiell rådgivare När du ska hyra en finansiell rådgivare (och var att hitta en) När du ska hyra en finansiell rådgivare (och var att hitta en) Att anställa en finansiell rådgivare kan vara dyrt, men det finns några gånger när det är absolut värt här. Här är fem av dessa tider, plus resurser för att hitta den bästa professionella för din situation. Läs mer (eller en oberoende inteckningsmäklare) för att få sin åsikt om frågan också.

Få ut det mesta av en hypoteksläkare

Samtidigt som du signerar din inteckning vid rätt tidpunkt kommer att gå långt för att få dig bästa möjliga pris, det finns många andra saker att tänka på också. Och en högkvalitativ hypoteksläkare Bästa online-hypoteksläkare och hur man använder dem Bästa online-hypoteksläkare och hur man använder dem Att räkna ut hur mycket en inteckning kostar dig på lång sikt kan vara svårt, men dessa räknemaskiner gör det enkelt, nej spelar ingen roll hur mycket information du har. Läs mer hjälper dig att räkna ut dessa saker.

Det finns säkert några enkla hypoteksläkare där ute-Google har till och med en inbyggd i resultatsidorna:

Med dessa enkla räknare kan du ange storleken på din inteckning, din betalning och termen. Då får du uppskattade månatliga betalningar.

Men om du verkligen vill förstå din hypotekslån och vad det betyder kommer du att vilja använda en av de mer komplicerade räknemaskinerna. De tar hänsyn till saker som avgifter, stängningskostnader, förskottsbelopp och så vidare.

MortgageCalculator.org är en av de bästa hypoteksläknarna runt. Här är informationen du behöver använda den effektivt:

• Hemvärde
• Handpenning
• Lånebelopp
• Ränta
• Långfrist
• Start datum
• Årlig fastighetsskatt
• Kostnad för privat hypotekslånsförsäkring
• Årlig hemförsäkringskostnad
• Månadliga HOA-avgifter

Med det får du ett komplett avskrivningsbord som berättar hur mycket du betalar per månad, när ditt lån kommer att betalas ut, summan av intresse du betalar, hur mycket pengar du sparar om du betalar två gånger i veckan i stället för varje månad och mer.

Det tar ett tag att samla all denna information, men det mesta borde vara tillgängligt från din bank, fastighetsförteckningen och din fastighetsmäklare.

När du har samlat in informationen och lagt den i hypotekslånsberäknaren får du ett resultat som detta:

Denna uppfattning visar vad du betalar varje år och bryter det beloppet ner i skatter och avgifter, ränta och huvudstol. Som du kan se är de tidigare åren av lånet till stor del betalt tillbaka ränta, medan du börjar göra en större buk i huvudmannen senare.

Klicka på Visa lånefördelning kommer att ge dig totala belopp för varje under lånets livslängd:

Slutligen kan du se en avskrivningstabell, som visar hur dina betalningar går ner varje månad. För att få den här tabellen på MortgageCalculator.org, bläddra ner och klicka Visa avskrivningstabeller, Välj sedan månad eller år:

När du klickar Beräkna igen får du en fullständig fördelning av varje betalning:

Ändra din hypotekslån, förskottsbetalning eller något annat nummer för att se hur din månatliga betalningsfördelning ändras och du börjar verkligen förstå din hypotekslånsränta.

Du kommer märka att även en liten förändring i din hypotekslån kan göra skillnad över 30 år.

Använda en hypotekslån med förskottsbetalningar

Vill du se hur några extra betalningar skulle hjälpa till att betala ner din inteckning? Du behöver en förskottsbetalningslånsberäknare.

En av de bästa miniräknarna för detta ändamål är från HSH. Ange beloppet för ditt lån, låneperioden och räntan. Ange sedan önskad månatlig betalning eller hur snabbt du vill betala lånet. Klick Beräkna:

Du får se hur mycket extra du betalar (eller behöver betala), hur länge det tar att betala av lånet och hur mycket pengar du sparar i ränta. Som du kan se kan ett par hundra extra dollar varje pengar spara på dig en fenomenal summa pengar på lång sikt.

Den bästa hypotekslånkalkylen

Om du vill ha den absolut bästa hypoteksläkaren, vill du ha det här Excel-kalkylbladet från Vertex 42. Du behöver mycket information för att dra full nytta av det, inklusive all din hypotekslånsinformation, din skattekonsol, planerade extrabetalningar, fastighetsskatt, hemförsäkring och några fler saker.

Men om du kan samla all den informationen får du allt du kan önska från en hypoteksläkare. Du får en full avskrivningstabell. Den totala räntebeloppet betalas. Det totala beloppet av skattelättnader mottagna. Effekten av ökade månatliga betalningar eller engångsbetalningar. Allt du kan önska.

Det tar ett tag att samla in och mata in all information du behöver, men den här hypoteksläkaren kan inte slå.

Vertex 42 har också andra bra inteckningsläkare som inte är så komplicerade. Kolla in deras hypoteksläkare för Excel-sida för att läsa och ladda ner dem!

Mortgage Calculator App för On-the-Go Estimates

När du tänker på att köpa ett hus, kommer du att vara på farten mycket. Du tittar på hus, besöker banker, checkar ut nya platser och brukar spendera mycket tid i bilen.

För att få en snabb beräkning av dina potentiella hypotekslån på ett hus från din telefon, prova QuickenLoans Mortgage Calculator app.

Medan det är tänkt att få dig att använda Quicken för din inteckning, har det ett anständigt gränssnitt för att få den här informationen snabbt. Du kan också ladda upp ett kalkylblad för inteckningslån till appen Google Plattor och uppdatera det när du är på väg.

Ladda ner: QuickenLoans Mortgage Calculator för Android | iOS (gratis)

Hur man får en bättre Mortgage Rate

Beväpnad med all denna information är du redo att gå ut och få den bästa hypotekslånet möjligt. Du vet vad de genomsnittliga priserna är, om det är en bra tid att köpa, vad du har råd och vad du kan förvänta dig att betala för det.

Med all den kunskapen i handen kan du arbeta med en bankir för att få den bästa hypotekslånet. Det kan vara en bankir från en av bankerna du hittade på en hypoteksjämförelse. Eller från din egen bank. Eller en oberoende mäklare.

Oavsett vem du bestämmer dig för att arbeta med, kan du använda denna information för att säkerställa att du får bästa möjliga hypotekslån. Glöm inte att inteckning är en skuld Hur man blir rik: det snabbaste sättet att komma ur skulden Hur man blir rik: det snabbaste sättet att komma ur skuld Föreställ dig att vara skuldfri. Inga övertagna saldon eller obetalda räkningar. Det finns ett idiotiskt sätt att få dig ur skulden. Det börjar med en plan och viss disciplin. Låt oss besöka andra ingredienser. Läs mer och du måste vara smart för att komma ur det.

Utforska mer om: Finansiell teknik, Longform Guide, Money Management, Personliga finanser, Spara pengar.