Robotar kan hantera dina investeringar Vad du behöver veta

Att hantera din ekonomi kan vara skrämmande. Det är frestande att låta någon annan hantera investeringar för dig, men kan du lita på en robot för att övervaka dina pengar?

Automatiserade investeringsappar gör det enkelt att investera, även om du inte vet det första om marknaden 5 webbplatser där du kan lära dig att investera pengar 5 webbplatser där du kan lära dig att investera pengar Att lära sig att investera kan vara skrämmande, men dessa fem webbplatser hjälper gör det enkelt med tydliga förklaringar och användbara råd. Läs mer . De tar automatiskt pengar från ditt bankkonto så att du inte behöver oroa dig för att spara. De kan också hantera dina investeringar för dig.

Allt verkar bra, men att ge pengar till någon form av investerare - oavsett om det är automatiserat eller inte - är inte en bra idé om du inte vet vad de ska göra med det. Du borde fråga dig själv hur dessa appar gör investeringsbeslut, vilka utformade algoritmerna och huruvida de är säkra. Denna artikel hjälper dig att komma till botten med dessa frågor.

Vad är en Roboadvisor?

Om du inte är bekant med termen “roboadvisor,” Det är bara ett av de namn som används för någon form av automatiserad investering. Investopedia definierar en roboadvisor så här:

[A] n online wealth-management-tjänst som tillhandahåller automatiserad, algoritmbaserad portföljhanteringsrådgivning utan användning av mänskliga ekonomiska planerare.

Kort sagt, roboadvisors är algoritmer som tar lite inmatning, som dina mål och preferenser, marknadsförhållandena och - viktigast av allt - dina pengar och göra investeringar som de förutspår kommer att bli framgångsrika. De mätvärden och programvara som används av dessa system är likartade eller identiska med det som används av mänskliga rådgivare, men det är väldigt lite mänskligt engagemang.

Clink, Acorns och Improvement är bra exempel på de roboadvisors som människor använder för att göra investeringar för dem. Vi har talat om dem tidigare och påpekat att de kan vara mycket användbara om du inte vet var du ska börja när du investerar. De är också ett bra sätt att komma igång om du inte är beredd att dyka i första hand för att investera Vad du behöver komma igång Investera på nätet Vad du behöver för att komma igång Investera Online Online-verktyg kan hjälpa till att dra besväret ur att investera, men du måste se till att du är redo innan du börjar. Läs mer .

Hur fungerar Roboadvisors?

Om du är lite skeptisk till hela processen, undrar du nog hur det fungerar. I huvudsak lägger du in dina pengar och du får en rapport som säger att du tjänade pengar tillbaka. Men vad händer däremellan? Detta är en viktig algoritm 4 Maskininlärningsalgoritmer som skapar ditt liv 4 Maskininlärningsalgoritmer som skapar ditt liv Du kanske inte inser det, men maskininlärning är redan runt omkring dig och det kan utöva en överraskande grad av inflytande över ditt liv. Tro mig inte? Du kan bli förvånad. Läs mer, men hur fungerar det?

Alla tre av de ovannämnda programmen använder en investeringsmetod som heter Modern Portfolio Theory (MPT) för att styra var de investerar dina pengar. En fullständig förklaring av MPT ligger långt bortom omfattningen av denna artikel, men den allmänna tanken är att den syftar till att optimera portföljens avkastning för en viss risknivå. Eventuell tillgångs risk och avkastning tolkas som en del av den övergripande portföljens risk och avkastning, i stället för att i sig beaktas.

Ekonomen som uppfunnit MPT vann ett Nobelpris i ekonomi för att komma med det, så du kan vara ganska säker på att det är en bra väg att investera.

Med hjälp av denna ram kommer en roboadvisor att fråga dig vilken risknivå du är villig att ta på - den presenteras ofta som ett kontinuum med ett antal alternativ. Acorns, till exempel, låter dig välja “Konservativ,” “Modernt konservativ,” “Måttlig,” “Måttligt aggressiv,” eller “Aggressiv.” Varje nivå av risk har en annan fördelning av tillgångar. Acorns aggressiva portfölj har ett stort antal fastighetsbestånd och en mycket lägre andel statsobligationer. Den konservativa portföljen reverserar de två.

Alla appar fokuserar på börshandlade fonder (ETF), som är mycket populära investeringar. De kan betraktas som helt enkelt som någonstans mellan en aktie och en fond, och kräver inte att du ständigt befinner dig på marknaden. De 10 bästa finanswebbplatser som hjälper dig att stanna på toppen av marknaden De 10 bästa finanserna för att hjälpa dig att stanna på toppen av marknaden Letar du efter de bästa finanswebbsidorna för att hålla dig ovanpå marknaden? Här är de bästa platserna för nyheter, investeringar och mer. Läs mer . Om du läser mycket om att investera, kommer du troligen att upptäcka att billiga ETFs ofta rekommenderas som en mycket säker investering.

Varje app har olika källor till sina ETF, men de är alla beroende av Vanguard-medel, som historiskt har fungerat bra.

Är Roboadvisors säkra?

När du registrerar dig för ett automatiserat investeringssystem måste du överlämna dina bankuppgifter, så att tjänsten kan ta pengar från ditt bankkonto och investera det. Detta kan göra vissa människor förståeligt nervösa, särskilt med antalet högprofilerade hackar som vi har haft de senaste fem åren eller så.

Det kan få dig att känna dig bättre att veta att både Clink and Acorns uttryckligen anger på sina webbplatser att din bankinloggningsinformation inte lagras - det är bara vanligt att verifiera din identitet och länka ditt konto, så även om en av tjänsterna brutit , din bankinloggningsinformation skulle vara säker. Clinks FAQ inkluderar denna post:

Lagrar Clink mina bankinloggningsuppgifter på sina servrar?

Nej, Clink lagrar inte dina bankuppgifter. Bankuppgifterna används bara en gång för att verifiera och verifiera att kontot tillhör dig. All kreditkortsinformation lagras av ENVESTNET, en ledande leverantör av enhetlig förvaltningsteknik och tjänster till investeringsrådgivare.

Alla program understryker att de även använder säkerhetsnivå på banknivå. Naturligtvis är inget säkerhetssystem helt ogenomträngligt, men det här är några av de säkraste teknikerna där ute. Banker vet att de behöver investera i din säkerhet eller de kommer att förlora ditt företag, och roboadvisors är inte annorlunda.

Vilken Automated Investing App är bäst?

Eftersom de appar som vi har pratat om - och många av de roboadvisor-tjänster som du kan använda online - använder MPT för att styra sina investeringar, måste du ofta titta på andra faktorer för att ta reda på vilket som är bäst för dig. Avgifter är till exempel en aspekt som kan skilja sig åt. Om en tjänst kostar mer per transaktion, eller en månadsavgift eller någon annan avgift för att en annan tjänst inte kan du kanske vill välja den som kostar dig mindre, så att dina intäkter reinvesteras utan att vara garneras först.

Vissa appar har specifika funktioner som du kanske vill ha. Om du till exempel söker en app som automatiskt tar en procentandel av vad du spenderar, eller rundar dina inköp och investerar reservförändringen 4 sätt kan du spara pengar med applikationer och webbplatser 4 sätt du kan spara pengar med Apps och Webbplatser Det är viktigt att ha tillräckligt med pengar på dina sparkonton. Ta de första stegen till ekonomisk säkerhet genom att använda dessa appar och webbplatser. Läs mer, du kan göra det. Det finns många andra funktioner som du kan få, och om du hittar en som vädjar till dig, kan det vara en livskraftig beslutsfattande strategi.

Annars, om du har särskilda preferenser för vilka fonder handlas i ditt konto, kan du välja en tjänst baserat på detta villkor. Varje app och tjänst gör listan över sina handlade medel tillgängliga, och om det finns något du letar efter kan du hitta en tjänst som innehåller den. Om du är kunnig nog att vilja välja dina egna medel kanske du vill antingen göra ett helt självständigt tillvägagångssätt för att investera. Hur man köper aktier online Snabbare, billigare och överallt. Hur man köper aktier online snabbare, billigare och överallt Det är lätt att investera i aktier utan mäklare och spara mycket pengar i processen. Vi visar dig hur med fyra bästa tips. Läs mer eller ta kontakt med ett mer traditionellt värdepappersföretag.

Några av de större roboadvisorsna kräver också en betydande initial investering. MarketRiders kräver till exempel att du har minst 25 000 dollar i investerbara tillgångar. Ingen av de apptjänst som vi diskuterat har krav på detta, men om du letar efter ett mer komplett alternativ är det något att tänka på.

Kan Roboadvisors hjälpa mig att träffa mina mål?

Automatiserade investeringsalgoritmer är bra för en sak: att få mest avkastning på din investering samtidigt som risk minimeras. Om du försöker gå i pension, spara för college, spara upp för en betalning i ett hus, eller bara skapa en besparingsbuffert, kan de hjälpa till. Men att investera är bara en del av en sund finansiell strategi. 7 Verktyg som hjälper dig att utveckla en solid finansiell sparplan 7 Verktyg som hjälper dig att utveckla en solid finansiell sparplan Läs mer, och roboadvisors kommer inte att hjälpa dig mycket med resten av Det.

Att spara för pensionering innebär till exempel inte bara att investera utan också att göra beräkningar om hur mycket du behöver spara. Sparar du nog för pension? Ta reda på de här 9 verktygen sparar du nog för pension? Ta reda på de här 9 verktygen Spara för pensionering är en av de viktigaste sakerna du kan göra - men hur vet du om du har sparat tillräckligt? Här är 9 verktyg som hjälper dig att ta reda på. Läs mer för att ha en tillräcklig buffert pengar när du slutar arbeta heltid. Om du vill köpa ett hus behöver du en ekonomisk plan för att säkerställa att din livsstil kan stödja den extra kostnaden för ett inteckning.

Roboadvisors kanske kan erbjuda lite råd, men det kommer inte att anpassas till din situation. Du måste antingen använda andra resurser för att få den informationen eller prata med en finansiell rådgivare. Så medan en automatiserad investeringslösning hjälper dig att nå dina mål finns det andra delar du behöver också.

Dina frågor om Roboadvisors

Dessa fem svar ska ge dig en bra uppfattning om hur automatiserade investeringar apps och tjänster fungerar, vem de kommer att vara bra för, och när de kanske inte riktigt räcker för att möta dina behov. När det gäller ekonomiska beslut kan du inte ha för mycket information!

Vilka andra frågor har du om roboadvisors? Har du använt någon av dessa automatiserade investeringsapps? Hur har din erfarenhet varit? Dela dina tankar och frågor i kommentarerna nedan!

Utforska mer om: Finansiell teknik, Investeringar, Personliga finanser.