Hur man ser om du är i finansiella problem och vad man ska göra om det

Ekonomi är en knepig sak att behärska. För de flesta människor ger mer intjäning mer utgifter, men mindre intjäning leder inte alltid till mindre utgifter. Detta skapar en situation där människor är ekonomiskt upp och ner, och det är inte alltid en lätt situation att känna igen.

Det är faktiskt väldigt överraskande hur länge en familj kan gå medan de kör i rött, tjänar mindre varje månad än de spenderar. Varningsskyltarna för detta är att klättra på kreditkortsskulder och sänka sparkonto.

Så hur känner du igen när du befinner dig i den här situationen innan det är för sent? Läs vidare och vi tittar på några verktyg du kan använda för att räkna ut det här och vända om saker.

Ge Mint ett försök

Om du aldrig har provat Mint A Beginners Guide till att hantera dina pengar med Mint En nybörjarhandledning för att hantera dina pengar med mynt När det gäller gratis online budgetspårning är Mint King. Läs mer, eller som jag, du har provat det förut men inte helt förstått det när du gjorde det, jag rekommenderar starkt att det är en chans så att du kan utnyttja sina automatiska budgeteringsmöjligheter.

Hur fungerar detta? När du ger din online-bankuppgifter till Mint, kommer den att gå ut och dra en transaktionshistorik från ditt konto. Mynta försöker sedan automatiskt välja lämpliga kategorier för varje objekt baserat på vad tjänsten vet om dessa företag.

Merparten av tiden är transaktionerna klassificerade korrekt. Om Mint inte vet vad ett visst företag är, kommer det att lämna transaktionen okategoriserat, och du måste manuellt välja det - men det händer inte ofta.

Skönheten i detta är att med mycket liten ansträngning kan du gå in i Mints budgeteringsområde och se ett aggregat av dessa kategorier. I princip kan Mint visa dig i genomsnitt hur mycket du spenderar i varje område. Detta har alltid varit en av de mest tidskrävande delarna av att sätta ihop en budget, och det är också det ögonblick då du kanske inser att du antingen är eller inte är över huvudet med räkningar.

När du går ner i Mint kategoriseringslistan kan du klicka på + ikon för att lägga till eventuella fakturor som en månadsbudgetartikel. Mynt kommer att försöka ta ett genomsnitt på tre månader och föreslå ett månatligt budgetbelopp, men du kan rätta till det och ställa det på vad du vill.

När din Mint-budget är klar ser du om du gör okej, eller om du drunknar i mer räkningar och skuld än din inkomst kan stödja.

Låt inte en röd botten skrämma dig till att ge upp på din budget. Poängen att se var du står är så att du äntligen kan komma omkring för att göra något åt ​​det. Om du är i rött har vi några bra tips och resurser längst ner i den här artikeln som kan hjälpa dig att effektivisera och trimma din budget.

Ett trevligt ställe att börja om du behöver se var i världen alla dina pengar verkar gå, är sektionen Trender i Mint. Detta visar dig ett stapeldiagram eller ett cirkeldiagram som bryter ner kategorierna av dina utgifter. Detta gör att du ser en mycket snabb blick där de flesta av dina pengar går.

Det är typiskt för Hem att vara en stor del av budgeten, med tanke på att de flesta har hypotekslån och bostadsutgifter, och det är självklart Bills & Utilities, Auto & Transport och Utbildning ofta stora områden - men om du har enorma utgifter upptagen av saker som shopping, mat och mat, resor eller annat, då har du verkligen fått möjlighet att dra åt bältet och ta tillbaka kontrollen över din ekonomi.

Använd Google Templates för budgetering

Några människor gillar inte Mint eller andra tjänster som det, som YNAB. Onlinebudgeten: Mint vs du behöver en budget (YNAB) Onlinebudgeten: Mint vs du behöver en budget (YNAB) När det gäller online budgeterings- och kostnadsspårning, det finns gott om lösningar, men två av de största namnen i branschen är Mint och du behöver en budget (YNAB). Läs mer, av ett antal skäl, inte minst är säkerhet och integritet (att länka dina online finansiella konton till en tredjeparts tjänst är lite obehaglig). Att automatiserad budgetering inte är perfekt är också avskräckande för vissa - Mint kan inte noggrant katalogisera ditt varje inköpsbeslut, så sakerna måste vara lite felaktiga.

Människor som föredrar perfektion över automatisering tycker ofta om att utveckla sin egen budget med hjälp av Excel. Gör en personlig budget på Excel i 4 enkla steg. Gör en personlig budget på Excel i 4 enkla steg. Har du så mycket skuld att det kommer att ta decennier att betala? Det är dags att göra en budget och tillämpa några Excel-tricks för att hjälpa dig att betala din skuld tidigare. Läs mer, men du kan spara mycket tid om du börjar med en av de många budgetmallar som finns i ditt Google Drive-konto (sök bara i mallkatalogen för “budget” att se dem).

Vissa budgetmallar är ganska enkla, där du bara kategoriserar och summerar dina egna budgetkategorier (du kan överväga att ladda ner tre månaders bank- och kreditkortsutlåtanden och kategorisera alla dina inköp bara för att göra detta så korrekt som möjligt).

Budgeten kommer att subtrahera din inkomst från dina kategoriserade utgifter och ge dig det återstående beloppet - vilket kommer att visa dig huruvida du är över ditt huvud.

Det finns också lite mer komplexa budgetmallar i katalogen, med förmågan att verkligen bryta ner både dina intäkter och kostnader i mer exakta underkategorier, vilket ger dig en mycket tydligare bild om vad dina pengar kommer ifrån och går till.

Naturligtvis finns det alltid möjlighet att bara skapa din egen budget med hjälp av Excel. Om du väljer det här, se till att kolla in alla våra Excel-budgeteringsartiklar. 7 Användbara Excel-ark för att omedelbart förbättra din familjs budget. 7 Användbara Excel-ark för att omedelbart förbättra familjens budget. Det är inte alltid lätt att ställa in en familjebudget, men Dessa sju mallar ger dig strukturen du behöver för att komma igång. Läs mer, inklusive Excel-tips om livsledning Hur man använder Microsoft Excel för att hantera ditt liv Så här använder du Microsoft Excel för att hantera ditt liv Det är ingen hemlighet att jag är en total Excel-fanboy. Mycket av det här kommer från det faktum att jag gillar att skriva VBA-kod och Excel kombinerat med VBA-skript öppnar en hel värld av möjligheter ... Läs mer, Excel-mallar 10 Otroligt användbara kalkylarkmallar för att organisera ditt liv 10 Otroligt användbara kalkylarkmallar för att organisera din Livet Är ditt liv en hotch-potch av missade deadlines, glömt shopping och avvecklade åtaganden? Låter som att du behöver bli organiserad. Läs mer, och till och med hur man använder det för att komma ur skulden Hur man blir rik: det snabbaste sättet att komma ur skulden Hur man blir rik: det snabbaste sättet att komma ur skuld Föreställ dig att vara skuldfri. Inga övertagna saldon eller obetalda räkningar. Det finns ett idiotiskt sätt att få dig ur skulden. Det börjar med en plan och viss disciplin. Låt oss besöka andra ingredienser. Läs mer .

Excel kan vara ett kraftfullt verktyg i din budgetverktygslåda men förstår att om du ska använda Excel för att budgeten från början, kommer det att ta mycket mer tid - så använd bara det här alternativet om du är villig att ägna tid och försök att genomföra.

Hur man simmar när du sänker

Så, låt oss säga att du har gjort budgetanalysen ovan och du har insett att du är i rött. Massor av webbplatser där ute som erbjuder budgeterings tips nämner inte riktigt det faktum att för många människor som organiserar dina inkomster och kostnader inte alltid tränar - ibland finns det inte tillräckligt med inkomst för att täcka allt. Vad nu?

Det här är ett område där YNAB (You Need A Budget) tillvägagångssätt för budgettering är användbart. I stället för att skapa en budget i förväg och försöker se till att dina utgifter anpassas till din planerade budget, antyder YNAB-metoden att du bara budgetar pengar som du faktiskt har. Så i princip väntar du tills din lönecheck kommer in och sedan fördelar det lönebeloppet för att betala specifika räkningar och täcka specifika utgifter, och då är det tills din nästa lönecheck.

Det heter “budgetering till noll,” vilket innebär att du har tilldelat din inkomst för att betala ner denna kostnad till noll senast i slutet av månaden. Allt som du har lämnat överför till nästa månad, men du lever inte lönecheck till lönecheck, du bor på bekostnad av bekostnad.

I teorin, om du tar detta tillvägagångssätt, kommer du så småningom att ackumulera ett stort överskott i ditt kontokonto, eftersom du inte planerar dina utgifter baserat på hur mycket som finns kvar i ditt checkkonto, du planerar det baserat på hur mycket planeras i din YNAB budget.

Det låter bra i teorin, men det fungerar bara om du har mer inkomst än kostnader. Om du faktiskt är i rött, kommer den inte att fungera - räkningar måste gå obetalda.

Ju bättre tillvägagångssätt om du misstänker att du är i rött är att ta dig tid att extrahera tre månader av dina kontoutdrag och kategorisera alla transaktioner. Om du har tur är din bank tillräckligt smart för att försöka kategorisera transaktionerna för dig (de flesta kontoutdrag kommer att göra det).

Eller om du använder Mint, har du allt som automatiskt summerats för dig. Klicka bara på plusikonen för att flytta allt till din budget tills alla kostnader står för.

När du klickar på plusikonen i Mint, var mycket strikt om “måste” utgifter som måste stanna i budgeten. Om en mobiltelefon för alla i familjen är ett måste, titta på sätt att skära räkningen genom att byta mobila tjänster eller prova en pay-as-you-go-mobilplan. Vilken amerikansk bärare erbjuder den bästa iPhone-förbetalda planen? Vilken amerikansk bärare erbjuder den bästa iPhone-förbetalda planen? Vill du köpa eller äga en iPhone men inte har råd med månadsavgifterna? Det finns något som de stora efterbetalda transportörerna inte vill att du vet. Du kan få en iPhone och inte betala löjligt ... Läs mer .

Försök dock inte helt avstå från rörliga utgifter som restauranger, snabbmat, kaffe, spel, och så vidare. Börja med att sänka var och en av dem tillräckligt nog, så att du bara knappt bryter med din budget. Ta bara knappt ut ur det röda genom att klippa var och en av dessa rörliga kostnader precis nog. För drastiskt av ett snitt och du kommer aldrig att kunna hålla fast vid det.

Ett knep folk använder för att hålla sig till sina planerade månatliga utgifter är att ta ut bara tillräckligt med pengar för att täcka de variabla saker som att äta ute eller filmer, sätt pengarna i kuvert, och bara tillåta dig att spendera från kuverten.

Varje månad kan du minska de pengar du lägger i dessa kuvert med 10% och försöka hitta kreativa sätt att fortfarande njuta av de saker du gillar utan att gå tom för kontanter i slutet av månaden. Du skulle bli förvånad hur kreativ du kan vara när du ser att den fysiska stapeln av sedlar sänks i det kuvertet.

Ett exempel på kreativa räddningsmöjligheter var en som jag upptäckte för att minska mina arbetskostnader för lunch. Många arbetsplatser som mina erbjudanden cafeterier där du kan köpa lunch för var som helst från omkring $ 3 till $ 7, beroende på vad du beställer. Om du kan tänka dig att köpa frukost och lunch där varje dag, kan det vara mycket pengar i slutet av månaden.

Ett knep kan vara att köpa färdiga påsar och snabb havremjöl från din lokala livsmedelsbutik.

Du kan lagra dessa lätt i ditt skrivbord på jobbet, redo för frukost och lunch när du behöver det.

Amazon erbjuder vanligtvis några bra erbjudanden på förpackningar av dessa typer av livsmedel, eller du kan välja frystorkade måltider som den typ du tar camping. Lägg bara till varmt vatten!

Wise Company Emergency Freeze Torkat kött - 60 portioner Wise Company Emergency Freeze Torkat kött - 60 portioner Köp nu På Amazon $ 120.31

Fortsätt att komma fram till kreativa idéer som dessa för att skära dessa rörliga utgifter tills du har sänkt utgifterna så branta som möjligt utan att fullständigt förstöra din livskvalitet.

Jag rekommenderar också starkt läsning Tightwad Gazette för några av de mest fantastiska och innovativa idéerna för att minska kostnaderna från din hushållsbudget. Du kommer vara väldigt chockad över att du aldrig tänkt på några av de idéer som finns i den boken.

The Complete Tightwad Gazette: Främja sparsamhet som en livskraftig alternativ livsstil Den fullständiga Tightwad Gazette: Främja sparsamhet som en livskraftig alternativ livsstil Köp nu hos Amazon $ 16,70

Det är en äldre bok, men fortfarande en fantastisk resurs.

Med tiden kommer du att upptäcka att din budget inte bara är röd, men att du börjar bygga ett städat litet säkerhetsboende på ditt bankkonto. När du har ackumulerat minst sex månaders levnadsutgifter i ditt konto är nästa steg att bestämma vad du ska börja göra med extra pengar!

Det finns gott om idéer att välja mellan.

• Applicera överskottet till din långsiktiga sparande plan eller pensionering Kan du gå i pension tidigt? Dessa kalkylatorer kommer att berätta att du kan gå i pension tidigt? Dessa kalkylatorer kommer att berätta för dig om ekonomiskt oberoende och att gå i pension (FIRE) är bra mål, men hur kan du räkna ut om de är möjliga? Dessa kalkylatorer kommer att hjälpa till. Läs mer .
• Planera din nästa (sparsam) familjesemester Så här gör du din nästa semester till ett äventyr Hur du gör din nästa semester till ett äventyr Äventyr är en sinnesstämning. Ta några idéer härifrån när du vill att din semester ska vara en kompromiss mellan nya spänningar och bekant avkoppling. Läs mer !
• Börja spara för dina barns utbildning 5 Problem i utbildningen Den tekniken kommer snart att lösa 5 Problem inom utbildningen Den tekniken kommer snart att lösa Utbildning har fastnat på en platå i flera år, plågad av flera olika problem som är uppenbart olösliga - men tekniken har äntligen hittade vägar kring dessa problem. Läs mer, eller ditt eget.
• Spara till din nästa bil 3 webbplatser som hjälper dig att undersöka eller köpa en bil 3 webbplatser som hjälper dig att undersöka eller köpa en bil Läs mer så att du kan betala för det direkt i kontanter.

Som du kan se, öppnar din budget ut ur farozonen en hel värld av ekonomiska möjligheter. Allt kommer ner till att ta det första steget - välj budgeteringsmetoden och verktyget eller verktygen du föredrar, och bara ta dig tid att ta det första steget. Du kommer bli glad att du gjorde det.

Har du någonsin försökt att balansera din budget? Vilka områden ger dig svårt? Har du provat några tips ovan? Dela dina egna tips för att hjälpa våra andra läsare med egna budgetar, i kommentarfältet nedan!

Bildkredit: Finansiella problem genom Photographee.eu via Shutterstock, Mattia Menestrina via Shutterstock.

Utforska mer om: Budget, Personligt ekonomi, Spara pengar.