Hur man sparar tusentals konsolidera dina studielån

Mängden studentgäld i USA är skyrocketing; enligt Wall Street Journal. Den genomsnittliga universitetsstudenten 2015 måste betala tillbaka 35 000 dollar i lån - vilket, låt mig berätta, låter skrattret efter grundskolan.

Men studielånets skuld är ingen skrattsak, och det kan orsaka djup ekonomisk motgång.

Studentlånskonsolidering är ett alternativ för många akademiker och spridningen av onlinebanker Spara mer pengar genom att använda dessa 4 online-banker Spara mer pengar genom att använda dessa 4 online-banker Onlinebanker erbjuder ofta mycket bättre priser och förmåner än deras tegelsten motsvarigheter. Här är fyra av de bästa alternativen för amerikanska invånare. Read More hjälper ytterligare den skuldbördade befolkningen.

Om du är intresserad av att konsolidera dina studielån, är vi här för att hjälpa till. Vi visar dig var du ska titta online och vad du ska se upp för; och du behöver inte ens lämna ditt hus.

Vad är studentlånskonsolidering?

Först av allt, låt oss klargöra exakt vad lån konsolidering är. Konsolidera dina lån kräver att du tar ut ett annat lån som motsvarar din utestående skuld på alla eller några av dina lån. Detta lån används för att betala dina ursprungliga lån, vilket ger dig ett lån i stället för flera.

Du slutar fortfarande med studentskuld - så varför skulle du konsolidera? Den primära motivationen är att du kan få en bättre ränta. Du får en enda ränta på alla dina lån, i stället för olika räntor för olika lån, och det kan vara betydligt lägre än genomsnittet på dina nuvarande lån. Det kan också vara lättare att hantera återbetalning av ett enda lån än flera lån.

Det är emellertid viktigt att notera att om du konsoliderar dina lån och får en lägre månatlig betalning än vad du skulle ha fått genom det federala låneprogrammet, kan du sluta betala mer i ränta under lånets livslängd. Så du måste väga dina alternativ noggrant.

Innan du läser på, gör dig själv en tjänst och läs den här fenomenala artikeln om det snabbaste sättet att gå ut ur skulden. Hur man blir rik: Det snabbaste sättet att komma ur skuld. Hur man blir rik: Det snabbaste sättet att komma ur skuld. Föreställ dig att vara skuld fri. Inga övertagna saldon eller obetalda räkningar. Det finns ett idiotiskt sätt att få dig ur skulden. Det börjar med en plan och viss disciplin. Låt oss besöka andra ingredienser. Läs mer . Det kommer att förändra ditt ekonomiska liv (och ge dig bakgrundsinformationen du behöver för att verkligen förstå resten av den här artikeln).

Hur mycket kan jag spara med lånekonsolidering?

Det belopp som du kan spara beror mycket på hur mycket utestående skuld du har, räntan på de lånen, vilken leverantör du använder för att konsolidera, ditt kreditbetyg. Hur man förbättrar och övervakar ditt kreditpoäng genom att använda teknik. Hur man förbättrar och övervakar din Kredit värdering med hjälp av teknik Din kredit värdering kan ha ett stort inflytande på ditt ekonomiska liv. Vi förklarar hur det beräknas och hur du kan förbättra det. Läs mer och andra faktorer.

Varje bank använder olika kriterier för att bestämma detaljerna i ditt konsolideringslån.

SoFi, en refinansieringsgrupp, anger sin genomsnittliga besparing på 14 000 dollar per låntagare. Tjäna hävdar i genomsnitt $ 12 588. DR Bank säger att du kan spara $ 15.000 under livet på ett $ 100.000 lån. Så medan det är svårt att veta exakt hur mycket du kan spara, finns det säkert potential för en betydande summa.

Tänk på räntor

Liksom med det belopp som du kan spara, kan räntan på ditt konsolideringslån variera mycket.

Om du refinansierar genom den amerikanska regeringens direkta lånekonsolideringsprogram kommer din ränta att vara det vägda genomsnittet av räntan på dina nuvarande lån. Detta kommer inte spara några pengar, men det kommer att göra återbetalningsprocessen enklare.

Fördelarna med federal konsolidering är att du inte behöver en fantastisk kreditpoäng för att få den, och att din ränta är begränsad till 8,25%.

Andra långivare erbjuder dock konsolideringslån med räntesatser så låga som 1,90%. Naturligtvis kommer inte alla att få denna räntesats. Det har att göra med din återbetalningstid, kredithistoria, lånebalans, om du anmäler dig till automatisk lön, och om du väljer en fast ränta eller ett rörligt lån. Lån med rörlig ränta har i allmänhet lägre räntor, även om de kan förändras under lånets livslängd.

För att få en uppskattning av vad du kan betala, kan du använda 2-Minute Get Your Rate-beräkningen på Earnest. Ange bara din information, samtyck till en mjuk kreditkontroll, och du får se några möjliga alternativ. Dessa är inte slutliga, eftersom du fortfarande behöver officiellt godkännande, men de kan tjäna som en bra uppskattning av vad du kan betala.

Tjäna får dig också att designa ditt eget lån genom att välja en månadsbetalning och ge dig de resulterande lånevillkoren och de totala betalningarna.

De flesta webbplatser har verktyg som detta som hjälper dig att få en uppfattning om vilken typ av konsolideringslån du kommer att bli berättigad till.

Hur kommer jag igång?

För att få det bästa erbjudandet om lånekonsolidering, bör du gå igenom ett antal steg innan du väljer en leverantör och ansöker om ett lån. Så här går du igenom det.

1. Bestäm vilka lån som är berättigade till konsolidering

I allmänhet måste dina lån vara i grace period eller i återbetalning (inklusive uppskjutning) för att de ska bli berättigade. Vissa leverantörer låter dig refinansiera under den sista terminen i din högre utbildning, så kolla med de specifika leverantörerna som du tittar på.

Det är också viktigt att notera att du inte kan konsolidera två människors lån tillsammans. Även om det brukade vara möjligt att konsolidera dina lån med din make, är det inte längre ett alternativ med federala lån, och så långt jag vet är det inte några privata långivare som låter dig göra det, antingen.

2. Undersökningsplaner för icke-konsoliderade lån

För att förstå om du får en hel del, är det en bra idé att använda en lönbetalningsberäkare (som den hos StudentLoans.gov) för att se vilka dina månatliga betalningar, lånevillkor och totalt belopp som betalats utan konsolidering skulle vara.

Du kan också konstatera att du är berättigad till bättre priser på grund av din lånehistoria eller om du arbetar i en offentlig institution, och det kan göra en stor skillnad. Inkomstbaserad återbetalning (IBR) planer kan också spara dig mycket under lånets livslängd; Om du är berättigad till ett IBR-program, ta tid att seriöst överväga det som ett alternativ.

3. Kontrollera din kredit rapport

De banker som erbjuder konsolideringslån kommer att kontrollera din kreditrapport, så det är viktigt att du vet vad som händer där. Använd AnnualCreditReport.com för att få en kopia av din rapport från alla tre stora rapporteringsbyråerna och se till att det inte finns några fel som kan påverka din erbjudna ränta. (Du kan också få din kreditpoäng omedelbart Ta reda på ditt kreditpoäng utan kostnad med kredit karma omedelbart ta reda på ditt kreditpoäng utan kostnad med kredit karma Läs mer om du vill.)

4. Ta en titt på räntorna

Det kan tyckas som en bra idé att ta ett lån med rörlig ränta, eftersom de har potential att bibehålla en mycket lägre ränta. Och om du kommer att betala ditt lån snabbt, kanske du vill ta den här risken.

Men om du tittar på en 20- eller 25-årig lånebetalningsplan kan det vara bra att välja en fast ränta om räntorna är låga (som de är nu).

5. Få erbjudanden från så många leverantörer som möjligt

Så länge en refinansierar inte tar betalt för att ge uppskattningar och de gör en mjuk (i stället för en hård) kreditkontroll, får du lika mycket så många erbjudanden som möjligt.

Kolla in refinansieringssidan för studentlån på Magnify Money för att se en lista över leverantörer.

Hitta den bästa räntan och se till att det inte finns några förskottsbelopp, så att du kan betala ditt lån tidigt utan att dra några extra avgifter.

6. Ansök om ditt förstahandsval

När du hittar leverantören som ger dig den bästa lösningen för din situation, fortsätt och tillämpa. Om du är accepterad, bra! Följ anvisningarna och få din konsolideringsplan startad.

Om inte, gå till ditt andra val. Fortsätt att arbeta i listan tills du hittar en leverantör som hjälper dig att spara pengar på dina studielån.

Gör din forskning

När man tittar på alternativen för konsolidering är det viktigt att göra så mycket som forskning som man kan på förhand.

Många leverantörer har olika standarder för att tilldela räntor, och att veta vilka som kommer att vara till nytta för dig kan hjälpa dig att spara ännu mer pengar.

Se till att du förstår vad du registrerar dig för innan du ansöker och läser upp de 6 bästa platserna för att hålla dig uppdaterad med finansiella nyheter De 6 bästa platserna för att hålla dig uppdaterad med finansnyheter. finansiella nyheter är en nödvändig syssla för nästan alla. Vi tittar på sex av de bästa platserna för att hålla dig ajour med att bryta historier. Läs mer om nuvarande räntor och tillgängliga federala återbetalningsplaner. Ta dig tid att lära dig mer om ekonomin. 4 TED-samtal som hjälper dig att se dina pengar på ett nytt sätt 4 TED-samtal för att hjälpa dig att se dina pengar på ett nytt sätt Personlig ekonomi kan vara ett läskigt och intimiserande ämne. Lyckligtvis finns det en mängd information som hjälper dig att lära dig. Här är några av de bästa TED-diskussionerna om ämnet. Läs mer

Studentlånskuld kan vara en stor börda, men du behöver inte krossas under sin vikt. Bli inte skrämd av de snygga ekonomiska villkoren. Simply Frugal: Hur lära sig personliga finanser Det enkla sättet enkelt Frugal: Hur man lär sig personligt finanser Det enkla sättet Friterar du regelbundet över räkningar och skulder? Känner du dig förlorad när andra talar med hjälp av ekonomisk lingo? Här är de goda nyheterna: det är aldrig för sent att lära sig pengar. Läs mer att bankerna kasta runt. Gör din forskning, gör några uppskattningar och få en betalningsplan som fungerar för dig!

Har du fler frågor om studielånskonsolidering? Fråga dem i kommentarerna nedan! Eller har du refinansierat studielån? Skulle du rekommendera det till andra kandidater? Dela dina tankar!

Bildkrediter: Singkham via Shutterstock.com, Nattapol Sritongcom via Shutterstock.com, wongwean via Shutterstock.com

.