5 Godkända delar av personliga finansråd för att ignorera

Personlig ekonomi är en knepig sak. Du hittar alla typer av råd på internet, och mycket av det är motsägelsefullt. Men vet du vad? Dissenting åsikter är bra. Det verkliga problemet är när människor lägger fram riktlinjer som hårda och snabba regler.

Därför kallas det personlig finansiera - rätt sak att göra skiljer sig från person till person. Den smartaste handlingsplanen för John kan faktiskt vara skadlig för Sue. För att inte nämna så många “sunt förnuft” ekonomiska tips är bara dåliga att börja med.

I det här inlägget kommer vi att köra igenom flera gemensamma tips om personlig ekonomi och berätta om du ska ignorera dem eller inte.

1. “Bära månadsavgifter på kreditkort”

Det här är en enorm myt som kan kosta dig tusentals och tusentals dollar på lång sikt. I grund och botten kommer människor att berätta för dig att inte betala av ditt kreditkortsaldo - som du behöver “bära” det balansera månad till månad för att bevara din kredit värdering.

Det är det värsta du kan göra, och allt handlar om hur kreditkort faktiskt fungerar.

Varje månad får du ett kreditkortsutlåtande. Det uttalandet innehåller tre potentiella betalningsbelopp:

1. Minsta balans: det absoluta lägsta du kan betala för att avvärja en “försenad betalning” markera på din kredit rapport.
2. Aktuellt saldo: Det totala skuldbeloppet för närvarande på ditt kreditkort. Betala detta kommer att lösa ditt konto tillbaka till $ 0.
3. Uttalande balans: det totala skuldbeloppet som kommer att uppstå räntekostnader om du inte betalar av det med förfallodagen.

Om du inte har hävdat mycket förskott, kommer nuvarande balansräkning och balansräkning vanligtvis att vara densamma. Nuvarande saldo kan också vara högre än balansräkningen om du gör inköp på ditt kreditkort innan du gör din månadsbetalning.

Om du gör minsta betalningar varje månad får du aldrig ett sen betalningsmärke på din kreditrapport, vilket innebär att din kreditpoäng inte påverkas negativt. Det är därför som folk tycker att ha en balans är bra för din kreditpoäng - de ser inga saker, så de tror att de gör det rätta.

Men du hamnar på grund av ränta på det obetalda balansen, och eftersom kreditkortsräntorna ofta ligger över 20% APR, hamnar du upp med en massa extra pengar på lång sikt. Så här blir människor som drunknar i oundviklig skuld Hur man blir rik: det snabbaste sättet att komma ur skulden Hur man blir rik: det snabbaste sättet att komma ur skuld Föreställ dig att vara skuldfri. Inga övertagna saldon eller obetalda räkningar. Det finns ett idiotiskt sätt att få dig ur skulden. Det börjar med en plan och viss disciplin. Låt oss besöka andra ingredienser. Läs mer !

Du borde ALDRIG betala räntor bara för att hålla din kredit värdering upp. Att betala utställningsbalansen i tid varje månad har samma kreditkonsekvens som att betala lägsta i tid varje månad - förutom att du inte slänger tusentals dollar i ränta längs vägen.

2. “Betala av lån gör ont på ditt kreditresultat”

När kreditbyråer beräknar din kreditpoäng tar de hänsyn till många saker - inklusive något som kallas kreditmix. När det gäller kredit värdering är det bättre att ha många typer av krediter (t.ex. kreditkort, auto lån, studielån och hypotekslån) än det är att ha mycket av ett slags kredit.

Vissa människor använder detta som en anledning att avstå från att betala av lån. Men det här är dåligt av samma anledning att det är dåligt att ha ett kreditkortbalans: du borde ALDRIG enslava dig till intresse för din kreditpoängs skull.

Även om kreditmix är en faktor i poäng, är dess inverkan relativt liten. Betala av ett auto lån eller studielån Maj orsaka en ding, men det där är bara tillfälligt. Är det värt hundratals eller tusentals dollar i ytterligare betalningar?

Nej. Håll kursen och din poäng kommer att återhämta sig inom några månader. 5 Tricks för att förbättra ditt kreditresultat på bara 6 månader 5 tricks för att förbättra ditt kreditresultat på bara 6 månader. Förbättra din kreditpoäng verkar komplicerat och förvirrande - men det har inte att vara! Se hur en författare gick från 300-talet till den höga 600-talet på sex månader. Läs mer . Plus, betalda konton bor på din kredit rapport i 10 år, så det finns en bra chans att det inte kommer att påverka din kreditvärdighet alls.

Det enda undantaget är om du letar efter ett hypotekslån inom de närmaste 6-12 månaderna, i så fall vill du göra allt du kan för att hålla krediterna så höga som möjligt.

Vill du kontrollera din kreditrapport Hur man förbättrar och övervakar ditt kreditpoäng genom att använda teknik Hur man förbättrar och övervakar kreditpoängen med hjälp av teknik Din kreditpoäng kan ha ett stort inflytande på ditt ekonomiska liv. Vi förklarar hur det beräknas och hur du kan förbättra det. Läs mer och alla faktorer som går in i det? Det finns två gratis och välrenommerade webbplatser som du kan använda: Credit Karma och Credit Sesame. Observera att dessa låt bli visa din FICO-poäng! Vissa kreditkort har dock gratis FICO-poängrapporter, inklusive Chase Slate och Discover It-korten.

3. “Stäng dina oanvända kreditkort”

Det finns bara en bra anledning att stänga ett kreditkorts konto: det har en månadsavgift eller en årlig avgift och du får inte tillräckligt med för att kompensera för den återkommande kostnaden. Om du har ett utgiftsproblem, klippa upp dina kort, men håll dina konton öppna.

Ålder av kredit historia är viktig för kredit värdering. Om du öppnade ett kreditkort när du var 18 och du är nu 25, har du sju år värd data för kreditbyråer att använda. Ju längre din historia är desto högre är din potentiella poäng.

Att ha mer kreditkort är bättre för ditt kreditförbrukningsförhållande. Utnyttjandekvoten är hur mycket kreditkortsskuld du har i förhållande till din totala kreditkortsgräns - och helst bör du hålla ditt utnyttjande under 35%. Något mer än det som gör din poäng. Ju fler kort du har desto mer flexibilitet har du.

Kreditkort är bra för nödsituationer. Om du råkar ut i en nödsituation och inte har några besparingar för att täcka det, är det trevligt att ha kreditkort som säkerhetsnät. Det är bättre än att döma till, till exempel, dina pensionskonton!

Av denna anledning, om du har bra självkontroll, Det kan faktiskt vara en bra idé att öppna ett annat kreditkort eller två. Vi har tidigare skrivit på sätt att hitta de bästa kreditkortsavtalen Hitta de bästa kreditkortspriserna online med dessa 10 fantastiska webbplatser Hitta de bästa kreditkortsavtalen online med dessa 10 fantastiska webbplatser Oavsett om du letar efter anmälningsbonus, belöningar program eller lojalitetsrabatter vi har täckt. Här är 10 webbplatser som hjälper dig att hitta de bästa kreditkort erbjudandenen. Läs mer, så kolla in om det här är något du är intresserad av.

4. “Hyran sparar pengar bort”

Du behöver skydd och du kommer att betala mellan $ 1000 till $ 2000 per månad för det oavsett vad - så skulle du inte hellre sänka det till ett hus som du äntligen kan äga i stället för att hyra ett ställe som “äter upp” varje dollar?

Tja, det låter bra i teorin, men det är inte så enkelt.

Att äga ett hus kommer med många dolda kostnader. Reparationer, byten och uppgraderingar kommer alla ur din ficka, för att inte tala om tid och krångel. Fastighetsskatter och HOA avgifter kan också vara mördare i vissa områden.

Att äga ett hus är också ett långsiktigt engagemang. Är du redo att bosätta sig i fem eller flera år? Om inte, är hyran meningsfullt. Det ger dig friheten att gå upp och röra sig om situationen någonsin kräver det.

Om du har dålig kredit, hyra medan du bygger om. Om du har en poäng på 500-talet, kan det vara bättre att spendera två eller tre år om att bygga upp ditt poäng innan du får ett hypotekslån. Du kommer säkert att säkra en mycket lägre ränta, vilket kan spara dig tusentals dollar under de 15 eller 30 år som du betalar det inteckningslånet.

Det finns många andra saker att tänka på - för många att täcka i den här artikeln - så vi vill peka dig på den här fantastiska hyr-eller-köksräknaren genom att The New York Times. Du skriver in dussintals specifika detaljer och det berättar om ett visst hem till ett visst pris är bättre eller sämre än att hyra. Det är en av de bästa personalkalkylatorerna De bästa personalkonomierna och budgetkalkylatorerna för att hantera dina utgifter De bästa personalkonomierna och budgetkalkylatorerna för att hantera dina utgifter Att få din ekonomi i ordning kan vara tuff, men att ha rätt siffror i handen gör det mycket lättare. Oavsett din ekonomiska situation, vi har de miniräknare du behöver. Läs mer där ute.

5. “Spara 10% av varje lönecheck för pensionering”

Först och främst kan spara för pensionering inte vara det bästa att göra just nu. Jag vet allt om kraften i sammansatt intresse och jag håller helt med om att du måste börja spara så tidigt som möjligt, men det kan vara mer pressande frågor att ta itu med först.

Tung konsumentskuld måste hanteras. Om du betalar 20% APR på $ 10 000 kreditkortskuld, är det absolut bättre att sänka varje dollar till den skulden innan du slänger bort pengar på ett 1% sparande konto eller hoppas på en 7% avkastning i en indexfond.

Det enda undantaget är företags matchning på en 401 (k) plan. Bidra med så mycket som nödvändigt för att få hela matchen, eftersom det här är i grunden gratis pengar som du borde gobble upp. Annars glömmer du pensionen tills du kan ta bort kedjan av konsumentskulden.

En besparingsfaktor på 10% är kanske inte tillräckligt för att gå i pension. Det beror givetvis på hur mycket inkomst du har och vad dina utgifter kommer att se ut efter att du har gått i pension. Det beror också på hur snart du vill gå i pension. Men även om du överväger 10% som bara en riktlinje, är det troligt alltför lite för de flesta.

Vill du veta hur mycket du behöver spara för att få en säker pension? Kolla in denna fantastiska pensionskalkylator Vill du gå i pension tidigt? Här är vad du behöver spara varje månad Vill du gå i pension tidigt? Här är vad du behöver spara varje månad När vill du gå i pension? Den här snabbkalkylatorn berättar hur mycket du behöver spara varje månad för att nå det målet. Läs mer . Det tar hänsyn till alla dessa faktorer och låter dig veta vad din besparingsfrekvens behöver vara för att uppfylla dina mål.

Om du vill ha ett verktyg som är antingen mindre eller mer komplext än det, kan du kolla in dessa andra fantastiska pensionskalkylatorer. Kan du gå i pension omgående? Dessa kalkylatorer kommer att berätta att du kan gå i pension tidigt? Dessa kalkylatorer kommer att berätta för dig om ekonomiskt oberoende och att gå i pension (FIRE) är bra mål, men hur kan du räkna ut om de är möjliga? Dessa kalkylatorer kommer att hjälpa till. Läs mer . Vi är positiva att minst en av dem passar dig bra.

Tidig pensionering är en växande trend. I allmänhet förutsätter du att du börjar med $ 0 nettoförmögenhet, med 10% sparande, du går i pension på drygt 50 år. Vill du gå i pension när du är 40 år gammal? En besparingsgrad på 50% gör att du går i pension efter ca 18 års arbete.

Det innebär att lära sig att spara pengar effektivt 5 Tech Tips för att öka dina besparingar Snabba 5 Tech Tips för att öka dina besparingar Snabba Uppbyggnaden av dina besparingar kan ta lång tid, men med hjälp av rätt tekniska verktyg kan du snabbt öka dina besparingar. Läs mer . Du måste utveckla bättre utgiftsvanor Hur man börjar spara pengar och sluta spendera med 4 enkla vanor Hur man börjar spara pengar och sluta spendera med 4 enkla vanor Ett av de bästa nya årets resolutioner på många människors listor är att spendera mindre och spara Mer. Det är lättare sagt än gjort, men du kan fortfarande förlita dig på flera appar och verktyg för att hjälpa ... Läs mer, och du kan till och med dra nytta av dessa användbara pengarbesparande appar. Bygg bättre spenderarvanor med dessa 7 Android Finance Apps Bygg bättre spenderande vanor med dessa 7 Android Finance Apps Ett par livsstil tweaks kan förbättra din ekonomiska situation. Här är några av de bästa Android-appar som hjälper dig att budgetera och planera dina utgifter. Läs mer .

Vad är det värsta råd du någonsin hört?

När du är i tvivel, håll dig till grunden för personlig ekonomi: minska dina utgifter och öka din inkomst. Om du kan lyckas med det kommer bra saker att komma dig.

När det gäller att minska utgifterna har vi skrivit om att skära ut hushållskostnader, njuta av teknik och prylar samtidigt som de har en budget och tekniska vanor som kan spara pengar.

När det gäller att öka din inkomst, kanske du vill titta på dessa bästa betalande teknik karriärer av året. Du kan också försöka komplettera ditt dagjobb med dessa “mikro” sidjobb och dessa metoder för att tjäna pengar online.

Så berätta för oss: Vad är den värsta bit av pengarelaterade råd du någonsin har fått? Hur gör du på egen resa för personlig ekonomi? Dela en kommentar med oss ​​nedan!

Utforska mer om: Kreditkort, Money Management, Personliga finanser, Pensionering, Spara pengar.